乐信助贷总额破千亿,不良率远低众多持牌机构

支付百科   · 发布于 2020-03-26 10:32:21



乐信以优秀的营收数据证明,头部互联网金融转型依然非常有看点。


撰文 | 陈大柴

出品 | 消费金融频道


3月24日,乐信发布了2019年财报。财报显示,乐信2019年实现营收107亿,同比增39.6%;净利润23亿,同比增16%;全年促成借款1260亿,同比增90.6%。


作为较早上市的互联网金融平台,乐信营业收入主要有两部分构成,一是与电商相关的在线直接销售与服务收入,二是利息与金融服务收入、贷款撮合服务收入。电商方面,乐信自有线上消费场景分期乐商城的商品数量已超过200万,2019年全年来自线下消费场景的交易额为205.6亿。


同时,乐信新消费平台的另一品牌乐卡也在继续开拓新的消费场景和渠道。目前乐卡正在实施“百千计划”,陆续接入上百家线上线下消费巨头、上千个商家、上万家门店。


以电商为入口为乐信带来了丰富的用户流量。截至2019年12月31日,乐信累计注册用户为7330万。在用户流量和丰富的消费场景加持下,乐信的金融科技业务增速较为明显。


乐信2019年全年金融科技收入(即贷款撮合与服务收入)达56亿,同比增长171%。在贷款撮合业务上,乐信作为流量支持和风控支持型助贷平台,与工商银行、农业银行、中国银行等众多银行及持牌消费金融机构合作,获得更稳定且成本较低的资金支持和贷款解决方案服务费用。


在乐信的各项指标中,较低的逾期率是一大亮点。乐信超过90天的逾期率仅为1.56%,相比2018年幅度略有提升。但1.56%的资产不良率水平已优于一些持牌消费金融公司和银行。



银保监会发布的2019年四季度银行业保险业主要监管指标数据显示,2019年末商业银行不良贷款率1.86%。消费金融公司方面,以头部平台招联金融为例,2016年末、2017年末、2018年末、2019年6月末,招联金融不良贷款率分别为0.82%、1.24%、1.93%、2.08%。


乐信保持较低的不良率水平,很大程度上得益于乐信的风控能力和数据优势。此前,乐信与百行征信达成战略合作意向,进行信用信息全面共享并开展个人征信领域战略合作,共同推动建立反欺诈联盟。



近年来互联网金融公司纷纷转型,其中助贷已成为转型主流方向,从乐信的千亿助贷规模和较低的逾期率可以看出,头部的互联网金融公司转型已经取得不错的效果。同时在技术和流量优势下,互联网金融公司在银行和消费金融公司的消费金融业务中地位逐渐凸显。


尽管受疫情影响,但当前乐信业务已经恢复到正常水平的90%以上。一季度平台促成借款金额将高于320亿,同比增幅将超60%。乐信CEO肖文杰认为暂时还没有必要修改公司全年1700-1800亿的业绩目标。



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