微信支付推出吸储利器!银行迎来契机

支付百科   · 发布于 2019-10-18 10:55:26

不久前微信支付分正式公布官方开通途径,被视为对标芝麻信用分,后又传出微信将要上线一款类似花呗的信用产品“分付”的消息,在令用户期待之时,微信又悄然上线了一项新服务,对于微信用户来说可谓一大利好。

撰文 | 张浩东

编辑 | 日尧九日

出品 | 支付百科

随着余额宝、微信理财通等互联网支付技术渐趋成熟,越来越多的年轻人选择把手头闲钱存放在支付账户上。

然而,对于很多用户,由于思想观念的保守以及出于风险的考量,更习惯于将资金进行储蓄存款。

近日,微信支付上线了一个新功能,满足了用户的这一需求。通过微信支付钱包入口,可以看到“银行储蓄”服务,点击后会自动跳转至工商银行存款产品。

操作简单,用户只需同意相关协议后,即可进行存款操作,三年期利率为3.85%,还是很有诱惑力。

有用户觉得微信有了零钱通,为什么还在钱包里面加入“银行储蓄”,「支付百科」研究发现,零钱通更多的基于用户零钱本身,主打的是零钱理财,只不过其对接的都是基金产品。

而微信支付新推出的银行储蓄功能,则属于银行存款,两者性质有着本质区别,银行储蓄相对来讲更加稳健。

银行业务模式转变

在当前市场条件下,发展抗周期性强,线上化获客的零售业务是银行业务结构调整的主流趋势。

 

银行依靠制度形成的利差竞争优势正在逐渐弱化,开放银行为商业银行转型提供了新机遇。

 

越来越多的银行开始考虑通过线上渠道为自己的业务引流,而作为流量大户,微信、支付宝自然也会得到众多银行的青睐。

 

众所周知,余额宝颠覆的是银行的活期存款,让大家的活期存款也能享受到接近定期存款的收益率。在支付宝中,除了用户常用的余额宝外,支付宝还在为银行理财、保险等产品导流。

 

在微信中,同样有类似的保险、券商等机构理财产品,但是一直没有银行存款功能。微信与工行合作,改变了这一局面。

 

互联网金融发展让传统银行再次正视客户体验,层出不穷的线上产品,一方面给银行造成冲击,另一方面也提醒银行转型的时代真的要来了。

 

而吸引眼球的不仅是流程的创新,更需要在业务模式上进行转变,传统业务模式已经适应不了当下用户需求。

 

在蓬勃发展的互联网背景下,银行主流客户群体的年龄结构趋向年轻化,互联网促进金融场景化,使这部分客户的思维观念和行为习惯发生根本性重构。

借助微信这样巨大的流量平台,可以使银行获得稳定而优质的客流,通过微信连接庞大的用户群体,并成功撬动用户手里的资金,将用户存款牢牢圈定在自身体系内。

与工行非首度合作

事实上,工商银行与腾讯的合作始于2004年,双方的合作始于基础结算与财付通快捷支付业务,目前已扩展至全公司金融业务、跨境业务、互联网金融业务以及其他多方面创新合作。

 

在2019年微信公开课PRO大会上公开了几个关键数据,其中微信支付每月活跃用户数超过8亿,微信庞大的高频用户人群,将给工行带来海量的流量。

 工银微信信用卡

2018年,中国工商银行就曾宣布:联手微信推出第一张“微信信用卡”,这也标志着工行首次与微信深度打通。

以前都是招行、中信银行搞搞类似的小范围创新,而现在却是四大行之首,两者的合作可以说是强强联手,传统金融与新金融两股力量开始走向融合。

 

但是目前来看,工行3.85%的收益率,并不足以对大多数用户造成诱惑,相比许多民营银行的产品,竞争力稍显不足。

 

也许这只是微信试水银行存款业务的一个开始,工行的品牌影响力,可能是微信看重的一个关键因素,在国人眼中,工行是值得信赖的。

 

在未来并不排除微信会继续引入其它银行的存款,如果一家民营银行有机会接入微信通道,以微信目前的流量,说不定会使其完成从量变到质变的过程。

 

一个可供思考的命题是,通过微信连接庞大的零售用户群,会成为银行们争夺的肥肉吗?

微信支付布局完善

自零钱通在微信中上线以来,微信用户理财需求被点燃,微信上投资理财受到用户追捧,零钱通拥有众多基金、保险等产品供用户选择。

 

也就是说,用户微信钱包中的资金转入零钱通后,可用于消费和理财,在需要消费时,可以将零钱通作为支付方式,在不需要消费时,可以坐享货币基金带来的理财收益。

 

零钱通的上线,使微信在社交、理财、消费三方面真正实现全贯通,也成为微信对抗支付宝余额宝的重要武器。

 

今年以来,微信支付动作不断。去年上线的微信支付分在今年9月得以全面开放。微信官方在“微信支付智慧生活”中推送一条“可先乘后付”信息,其实就是暗示,微信支付分全面上线,只要你使用打车软件,绑定微信支付,你就可以开通微信支付分,一旦有支付分,你就可以先享受后付款操作。

 

紧跟着支付分的推出,上个月又有消息传出,微信将要上线一款类似花呗的信用产品“分付”(暂定名称),该产品由微信支付团队运营,目前还处在与部分银行、持牌消费金融公司洽谈合作的阶段。

 

如今,再加上微信银行储蓄服务的推出,不仅为银行存款带来更大的想象空间,也使微信支付功能日趋多元化,在消费、理财、存款、信用几大板块全方位覆盖。

在完善自身产品功能后,微信支付也将发力对移动支付的争夺,全方位与支付宝展开对标。

未来第三方移动支付的竞争格局,就是支付宝和微信支付两强争霸,其他人要想撼动这移动支付市场的双寡头局面太难。

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