大学生拿复制卡盗刷50万,代理商为拒付买单太冤!

支付百科   · 发布于 2019-10-14 08:52:49

拒付一直是代理商的一个心病,每年发生不计其数的拒付事件,其中滋味恐怕代理商最能体会,“一单拒付,一年白干”还算幸运,因拒付垮掉的代理商更无处喊冤。

撰文 | 陈大柴

编辑 | 陈大柴

出品 | 支付百科

中国线下收单市场的繁荣,离不开大大小小代理商的辛苦劳作,他们一边投入大量资金,一边承受着拒付风险,而有些代理商甚至把全部家底投入其中,一旦出现拒付,可能就会赔得血本无归。

 

去年年底,刚踏入支付行业没多久的程先生,钱还没挣着,就被其所属的支付公司告知,他曾办理的两台POS机两天内被盗刷50多万元,牵涉其中的被盗持卡人多达17位。

 

按照支付公司与他签署的协议,这部分拒付损失应由代理商来承担,至此,程先生无奈之下选择报警。

 

在支付行业,拒付是代理商们谈之色变的敏感词汇,一般是指持卡人在支付结算过程中,对所支付的款项存有异议不愿付款的行为,当持卡人提出拒付诉求后,如果代理商拿不出真实消费凭证,这笔金额就会被银联要求退回持卡人账户,而其中的损失,大概率由代理商承担。

 

“干POS机代理这一行,最怕的就是拒付,代理商往往有苦难言,案子破了,还能挽回损失,如果破不了,只能吃哑巴亏。”某代理商向「支付百科」透露,拒付情况在POS圈比比皆是,程先生的案子破了还算比较幸运的。

 

从程先生的经历来看,拒付背后主要是由诈骗团伙复制信用卡,利用POS机套现所致,从事合规POS机业务的代理商夹在中间,却成为躺枪的哑巴。

 

复制卡盗刷乱象

 在程先生和多位被盗刷者报警后,警方发现,受害者的信用卡都在自己身上,盗刷均发生在外地,按照以往经验,这可能是信用卡磁条片被人复制引起盗刷。 由于程先生在深圳报的案,而警方告知盗刷案发地在河南,需要到河南报案,于是他急匆匆赶到河南,并寻找POS机的办理者,按照当初办理POS机时提供的身份证,程先生找到了这两台POS机办理者的家。 就在程先生感觉到希望的时候,这位办理POS机的人说,他没有办过POS机,对此事不知情。 随后程先生拿出他手持身份证的照片找他对峙时,他告诉程先生,这是他以前办理贷款提交给业务员的证件,除了身份证,还有储蓄卡、手机号,以及银行大额转账所需的U盾。 程先生随即明白,这可能是其他人拿这些身份信息办理POS机进行诈骗,于是他立马去公安局报案,但当地警方没碰到过这样的案子,几经辗转,程先生在将近一个月后收到立案通知。 经查,这起案件是三名大学生在利用POS机盗刷,盗刷的钱由他们雇佣一个工人去ATM取款机上取出,而那些伪造的信用卡是由幕后专业复制卡盗刷团队提供。 「支付百科」调查发现,互联网上关于复制信用卡盗刷的新闻及案件非常多,并且历史由来已久,涉案金额大,性质十分恶劣,甚至连苹果信用卡Apple Card近日也被曝出,被不法分子复制盗刷。 例如,2013年,湖北警方破获犯罪团伙利用POS机帮人套现,窃取客户密码并复制信用卡进行盗刷,涉案金额超1400万元;广东警方侦破信用卡被复制盗刷56万元案件。 回到线下收单环节,盗刷之后,接到持卡人反馈,发卡行会通过银联让支付公司提供交易票据,而这时,支付公司就要求代理商去执行,如果找不到,代理商就会面临担责的风险。 

躺枪的代理商

 “根据合同规定,发生此类拒付情况,将由代理商承担全部盗刷金额。”程先生得知支付公司的规定后,心凉了一大截,他仔细看完合同后,明白自己的处境非常尴尬。 在其与某支付公司签署的合同协议附件显示,在以下几类情况中代理商需要承担损失责任,包括乙方收到强制调单要求,未在约定期限完成答复造成退单损失的;乙方拓展的客户被查明提供洗钱、非法套现、从事受理伪卡和盗卡行为、挪用终端给他们客户使用,乙方未尽现场勘查、培训、巡查、调单等义务。 而根据《银联卡收单外包服务指引》规定,由于外包机构的过失,造成中国银联、中国银联成员机构和持卡人资金损失的,应由收单机构先行赔付,再由收单机构根据外包服务协议进行处理。 程先生表示,自己作为一个为支付公司拼命干活的地推人员,负责出售正规POS机,没想到复制信用卡盗刷所造成的损失,全部推到服务商身上,这实在不公平。 代理商在推广POS业务时,经常会遇到一些两难的问题,代理商按照正规手续给用户办理机具,但无法对用户端的使用进行实时实地跟踪,不法分子却能想方设法像正常消费一样,行套现之事。 业内人士对「支付百科」说,复制信用卡盗刷案件屡禁不止,而部分支付公司与代理商签订的协议,没有做到最大可能分摊风险,这就会加剧代理商对拒付的恐惧。 让代理商犯难的不只是支付公司,还有一线地推的业务员,因为这些业务员为了业绩和返佣,可能不顾风险把控,降低审核标准,机具落入不法分子手中后,背锅的还是代理商。 “我们对拒付比较谨慎,‘一单拒付,一年白干’并非夸张,但有些风险真的很难控制,我们还是希望支付公司多理解我们,遇到事情一起来解决。”某代理商说。 未来,关于恶意拒付的系列问题,会随监管趋严逐渐改善,在肃清复制卡盗刷产业链条的过程中,支付公司应积极推动服务商管理规则升级,制定合理的风险分摊服务协议。

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