看微信支付生态合规化:未来的共享与共建

支付百科   · 发布于 2019-10-09 09:42:58

从主动审核部分存量和增量商户来看,以开放的姿态做市场的微信,致力打造一个更合规、更有序的生态。

撰文 | 陈大柴

编辑 | 日尧九日

出品 | 支付百科

今年以来,线上风险问题引发监管关注,尽管近年央行已出台《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等多个规范性文件,要求第三方支付机构建立健全客户身份识别机制,采取有效的反洗钱措施,对支付、转账金额限制等,但部分支付渠道仍然被网络犯罪活动利用。

 

自下半年来,央行将进行支付机构驻场检查加大机构的风控审核能力,完善可疑交易审核机制。

 

对此,部分支付机构作出反应,积极加强商户端的进件管理与存量商户的梳理验证,例如微信支付进行了两方面的工作安排,其一是对“APP支付”与“Native 支付”进行升级,其二是加强对服务商商户审核要求,升级身份识别的认证标准。

 

作为一个拥有超过8亿支付用户的移动支付践行者,微信支付从未停止探索更加以合规为前提的生态建设,这次调整涉及到聚合服务商、收单机构和商户,依照行业特性做了灵活调整,针对每日交易超过5万元的商户进行审核,该政策对市场上覆盖面最广的小额收款商户不会产生影响。

 

经了解,经过微信直接认证的大型商户,也不用再进行认证。

 

在商户审核通知之初,部分服务商或会产生疑问。

 

但能理解到微信支付要确保的是保持整个生态的稳定良性发展,坚持“开放”的初心,只有把开放的微信支付生态当作一个有机共生体来看,无论是过去,还是未来,微信支付都会给我们展示一个更加向善、共赢的支付生态。

打造健康支付生态

近年来,随着互联网的快速发展,移动支付业已成为日常主流支付方式之一,根据最新数据,2019上半年中国移动支付交易规模达到166.1万亿元,较2018上半年上升24.2%。

 

然而科技是把双刃剑,移动支付崛起的背后隐藏着诸多金融风险,比如赌博、色情、洗钱、虚拟币等非法交易平台通过包装,向支付机构骗取支付通道;部分聚合服务商审核把关不严,导致虚假商户层出不穷。

 

为了让金融行业健康发展,监管层今年接连出台相关文件,无论是《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(简称85号文件),还是《金融风险提示函》,都特别强调第三方支付机构要建立健全客户身份识别机制,防范服务商审核漏洞。

 

微信支付加快进行客户身份识别,正是基于从被动合规变主动合规的考虑,这能进一步缩减虚假商户给移动支付生态所带来的的风险,第一时间扑灭金融违法犯罪苗头,减少用户损失,保障支付生态健康向上发展。

 

服务商A透露,微信此举并不存在什么阴谋论,监管趋严,各家机构都在加强商户端审核,特别是对于像微信支付这样的支付行业领头雁,所承担的支付生态建设责任更重,当然会积极主动融入监管。

 

“减少风险对微信来说是好事,对聚合支付服务商来说也是好事,微信与服务商是个有机整体,在一定程度上可以说,没有微信的开放平台,就不可能会有今天的聚合支付。”服务商A说。

成就了一批独角兽

公开资料显示,微信支付目前有超过3万家以上的服务商合作伙伴。

 

微信支付发展太快了。「4 年前,微信支付服务商还很少,当时微信请大家喝了顿大酒;今天微信支付的服务商千千万万,不用喝酒也会跟着努力干。」一位服务商在朋友圈写到。

 

在微信支付生态的万物生长下,孕育了一批服务商体系的独角兽和准独角兽,如钱方好近、收钱吧、利楚扫呗等。

 

微信支付一大特色是面向服务商全面开放,确定了自身“连接器”的角色,即只做基础方案,将市场留给第三方开发者、服务商、系统商,而这也正是为何服务商愿意拥抱微信的独特基因。

 

围绕着“智慧生活”中的衣食住行,微信、银行、商家、服务商共同推动国民生活服务智能化,不同场景下的产业链条细化成型,使移动支付普及效率得以提高,同时,在这个过程中,涌现出众多工作岗位和创业者,为社会创造了更多价值。

 

“微信支付生态帮服务商服务商户方面,我们是直接的受益者,除了传统收单业务,微信作为开放平台,让我们有能力做SaaS产品,做扫码点单服务,做会员和卡包功能等。”一位聚合服务商认为,也正是基于微信,自身服务商户能力变得更强,当然这也反哺了微信的支付业务。

 

作为与微信较早合作的某收单机构,几乎全程参与到微信生态的建设之中,“技术输出能力强、以开放心态来做市场,既能提供营销策略,又有产品迭代能力,比如发布的青蛙Pro”,该收单机构经历过微信支付补贴时代的红利,觉得微信诚意比较足。

共享产业互联网

移动支付行业发展至今,针对特定场景的深度挖掘能力,以及不同行业解决方案的广度延展能力,成为产业互联网追逐的维度,在“扎根消费互联网、拥抱产业互联网”的愿景下,微信支付生态以强大的基础设施输出能力,为合作伙伴及商户带来更大想象空间。

 

据了解,微信支付2019年计划深耕”智慧36行”,针对人们在现实生活中接触最高频的36个主要的行业,如零售、餐饮、政务等,进行逐一剖解研究,找准行业痛点,制定专门的解决方案。

 

以微信支付为支点,通过微信生态、微信支付与特定行业产品有机组合,不断输出不同场景下的开放经营方案,有效解决传统及小微商户无能力搭建线上营销平台的难题。

 

借助“智慧36行”方案,服务商就会形成一股强劲动能,他们不再仅仅局限于支付,反而在深度服务商户方面,产品体系和SaaS服务不断丰富,能有效地给商户提供支付系统和营销管理解决方案。

 

至于产业互联网战场中B端客户管理难题,微信依然为合作伙伴提供独特的优势。

 

服务商可以利用微信生态穿透B端和C端,包括移动支付、小程序、企业微信等,与C端天然高频流量池有机结合,帮助合作伙伴与商户创造更多想象空间,各取所需,共同促进行业往纵深发展。

 

在移动支付下半场,微信依然会深耕行业,不断迭代优化产品,它只把注意力聚焦在平台和产品上,尽可能保证这艘生态航空母舰快速前进,借助于它服务商们才能更快成长进步,从容应对市场风雨。

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