注意!280张信用卡套现千万被抓!

支付百科   · 发布于 2019-06-07 02:36:46

信用卡是把“双刃剑”,用得好可以实现多元化价值,倘若用得不好,则会使人陷入债务泥潭。

撰文 | 张浩东

编辑 | 日尧九日

出品 | 支付百科

“刷卡一时爽,还款愁断肠”,你有没有信用卡无法按时还款的经历呢?

近日,德州夏津警方破获一起妨害信用卡管理案,使信用卡养卡套现行业,再次走进了人们的视野,男子利用280张信用卡,套现千余万元,最终被警方带回公安局讯问。

随着人们消费水平的提升,信用卡已成为必不可少的支付工具,通过信用卡可以实现先消费后还款的目的,满足了许多年轻群体的购物欲望。

但是,高消费的同时,也带来了信用卡账单日还款的高压力,信用卡代还养卡行业顺势而起。

280张卡套现千万

根据闪电新闻报道,夏津警方接到一起关于POS机虚构交易的举报,迅速展开侦查。在现场抓获嫌疑人李某,并查到其作案工具,包括多张信用卡,以及数个POS机。

经过警方的调查,确认李某非法持有信用卡达到了280余张,POS机也有10余台。其中很大一部分信用卡,并不是李某办理的,而是从亲戚朋友手中借来的。

据了解,这些信用卡被李某用来套取资金,从事替他人代还信用卡的业务。

具体的操作是先将亲戚朋友卡中的资金额度套取出来,替持卡人偿还信用卡,还款成功后,再将持卡人信用卡中的额度套取,用以偿还亲戚朋友的信用卡,如此循环往复。

许多持卡人在消费过后,无法如期偿还信用卡透支款,这种需求的存在,催生了专门替人解除信用卡的还款期限的养卡族乃至养卡公司。

李某正是其中一员,自2017年底到2019年初,李某套现金额达到了一千余万元,从中非法获利达到了数万元。

代还养卡不好过

由于信用卡行业的快速发展,使得当今社会人手几张信用卡已经是司空见惯的事情了。

央行2018年支付体系运行总体情况数据显示,截止2018年底,信用卡发卡数量共计6.86亿张,同比增长16.73%,也就是说2018年全年新增近1亿张。

庞大的信用卡市场,让代还养卡人员看到了背后的利益。虽然可以替持卡人消除无法按时还款的顾虑,避免征信污点,但是会收取高额的手续费。

据「支付百科」了解,目前养卡行业内普遍收取2%-3%的手续费,即使如此,迫于还款压力,还是会有用户选择职业代还来帮忙偿还信用卡。

不过,代还养卡人员的日子,以后或将不好过了。

众所周知,从事养卡行业,必不可少的工具就是POS机,没有POS机,后面的操作无从谈起。今年3月份,央行发布85号文,明确要求支付机构强化特约商户与受理终端管理,申请POS机变得越来越严格,虚假商户也将被严查。

 

不止央行,银联昨日也发布《关于就部分规范问题开展全面自查整改的通知》,进一步强化银联卡收单市场的合规管理,坚决打击一机多商户、为非法商户提供支付服务、套用低零费率价格、移机等突出违规问题。

这在一定程度上会使养卡代还一族受到影响。一方面很难以虚假信息申请POS机,另一方面也面临着低费率的POS机无法使用的情况,增加套现成本。

套现行为要当心

曾几何时,手刷POS机满天飞,街头随处可见推销人员进行POS机的赠送。办理POS机的用户,绝大多数都是用来套现用的。 

代还的原理,本质上也是通过套现来实现的。这样虽然解决了一时的问题,但是长期套现,不但会被银行降额封卡,可能还要承担相应的法律后果。

根据最高人民检察院、公安部相关立案追溯标准的规定,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易等方式向信用卡持有人直接支付现金,数额在100万元以上的,应以非法经营罪立案处理。

很多用户的套现金额,或许达不到犯罪的标准,不过也要引起注意。哪怕只是信用卡降额封卡的后果,也会影响到日后信用卡的使用。

一旦银行银行发现用户信用卡交易异常(非法套现)后,一般采取封卡或者降低额度来遏制此类非法套现行为,情节严重的,甚至将记录到个人征信,影响以后贷款。 

最后「支付百科」提醒各位卡友,一旦被银行发现使用信用卡套现,除了封卡,也很可能会影响个人信用记录,更重要的是,如果利用套现中介公司等代理机构进行套现,也存在个人信息泄露或被他人盗用的潜在风险,所以建议卡友们还是要谨慎。


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